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経済的独立し、長期的に富を築く”複利のマジック”とは?

長期的に富を築く計画
うりと

こんにちは!うりとです。

だれもが経済的独立し「金持ちになる夢」を持っています。しかし、ほとんどの人は実現不可能な夢だと感じています。

けっしてそんなことはありません。

経済的独立し、金持ちになる必須条件

1定期的に貯蓄すること

2辛抱強く待つこと

3貯蓄を適切に「投資」すること

たいていの人は1、2は昔から教えられて身につけていますが、
3は、教わっていないのでよくわからないはずです。

今回から数回にわたり、この『貯蓄を適切に「投資」するにはどうするのか? 』 をお伝えします。

僕が2001年4月に読んだ「日本は金持ち。あなたは貧乏。なぜ?―普通の日本人が金持ちになるべきだ」(R・ターガート・マーフィー&エリック・ガワー著)という本があります。

この本の言うとおりにやってきたお陰で、僕の今がある、まさに「恩人」のような本なので、僕がこの本から学んだことを基に、お話しをさせていただきます。

金融資産がほとんどなかった若いころの自分と同じような「20~30歳代の甥や姪に対しての助言」として、このシリーズ記事を書こうと思います。

特に若い人は国からの年金が少ないことの覚悟が必要です。自分年金作りがこれから益々重要となってきますね。

自分年金作りの解決策は”複利のマジック”をあなたの味方につけること。特に若い人には人生に長い年月が残っていますので、複利の恩恵をたっぷりと受けることが可能です。

では、「複利のマジック」とは、なんでしょうか?その答えがこの記事にあります。

どうぞ最後までお読みくださいね。

経済的独立の夢・目標

長期的な資産の形成は、経済的独立(お金を他人に依存しなくてよい状態)が目標です。国からの少ない年金をあてにしないために、です。

経済的独立を果たすと、

・やりたい仕事が選べる。

・したくない仕事をしなくてすむ。

・まったく働かなくてもいい。

・自分や家族が住みたい場所に住める。

・子供に最良の教育を受けさせ、彼らの将来をよりよくできる。

・自分の趣味を楽しめる。

といった恩恵が受けられますね。

もし、今から、経済的独立を果たすために、行動を起こすなら、どうするか?

あなたの頭を切り替える必要があります。

まずは、会社の上司や社長を、自分の「ボス」だと考えるのは、やめてください。

つまり、自分の人生の「ボス」には、自分がならなければならないのです。

これは誰にとっても簡単なことではありません。

他人に決断を下してもらう方が、ずっと楽なのです。

ですが、最終的にすべて自分で決断する癖をつけないと、自分の人生は生きられません。

「すべて自分で決断する。」これは起業家的思考そのものです。

サラリーマンであっても、起業家的なセンスを持たなければ、経済的独立は果たせないでしょう。

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収入から一定額を積み立てると ”複利のマジック

さあ、本題の『貯蓄を適切に「投資」するにはどうするのか?』に入っていきます。

ズバリ、収入から一定額を積み立てます。給料の10%(15%ならなおよい)は、天引きするようにします。10%以下では経済的独立の達成がむずかしくなります。

それと、「天引き」するということは、給料を受け取ったら、すぐに差っ引いてくださいね。生活費が余ったら、差っ引くでは、あなたが金持ちになるのが難しくなります。

人はお金があれば、あるだけ使いますので・・・。必ず、「給料日にすぐ別口座に移す!」これが肝心です。

ところで、あなたは”複利のマジック”という言葉を聞いたことがありますか?

そこで、質問です!

30年にわたって、年に24万円(1ヶ月2万円ずつ)投資し、そのお金に年率平均15%利子が付くとすれば30年後いくらになるか?

1.720万円

2.1250万円

3.2500万円

4.5000万円

5.7500万円

6.1億2000万円

以上の6つからお選びください。

出典:「日本は金持ち。あなたは貧乏。なぜ?―普通の日本人が金持ちになるべきだ」(R・ターガート・マーフィー&エリック・ガワー著)

答え 6番の1億2000万円

いかがでしょうか。これが”複利のマジック”ですね。

念のため、モーニングスターというサイトの金融電卓を使って、運用利回り計算をしてみたら、14.4%で1億2191万円と出ますが、まあほぼ合っていますね。

モーニングスター金融電卓

年に24万円×30年間=720万円しか積み立てていないのに、複利のおかげで1億2000万円になってしまいます。

これに、はやく気付くかどうかが、お金持ちになるか、貧乏のままかの分かれ道になります。ここ、ポイントです。

あなたには、はやく気付いて欲しい!ここはポイントなので強調しますが、今回この記事を読んだあなたは、気付きましたね。

30年間という長い道のりにはなりますが、この年数の長さの後半になればなるほど、”複利のマジック”が効いてきます。

特に、最後の経過年数(29年目から30年目)の1年間の総資産の増え方に注目してください!

1500万円以上が一気に増えています。長い運用期間の後半にこそ、”複利のマジック”が効いてくるのだということを、覚えておきましょう。

そして、早く積み立てを始めればそれだけ早く達成できます。

お陰で、僕は”複利のマジック”に早く気付き、目標を10~15年ほどで達成できました。

期間は、さておき、あなたにも達成可能のはずです。

しかし、いったいどこで年率15%の利子が得られるのか?不思議に思って当然ですね。

これについては、のちに解説していきます。

身辺整理しよう

ところで、実際に1円でも投資する前に、「身辺整理」が必要になってきますよ。

給料の総額の10%(15%ならなおよい)の積み立てをする前にやっておくべきこととして、

あなたがすべき「身辺整理」は―

■カードの借金をなくす。

買い物でできた借金をなくし、クレジットカードは全額支払いましょう。リボ払いなどしないこと。カードはよく考えて使い、毎月完済し、カード会社に法外な利子を払わないようにします。カードの借金は利息が高すぎてバカげています。

■いざというときのお金(給料の2ヶ月分)は貯めておく。

これは、「”複利のマジック”のための資産」に手を付けないために必要な「予備費」になりますので、すぐ引き出せる貯金か預金にしておきます。

※「給料2ヶ月分では少なすぎる、もし災害にあった場合、最低でも給料2年分は安心のために」という説もあります。まとめると、『 給料2ヶ月分~2年分を予備費にする』です。これはあなたの考えで決めてください。

カードの借金を払い終わり、いざというときのお金が貯まったら、いよいよ最初の投資を始めることができます。

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またまた唐突ですが、Q&Aです!

大学の同級生2人の例

〇田中くん(22歳)は、毎年20万円、*米国株インデックス・ファンド(年率12%の収益有り)に投資。6年続けたが28歳に事故死。妻にこれを残したが、追加投資せず、そのままにしていた。

〇佐藤くんは、最初6年間、踏ん切りがつかず28歳からはじめた。田中くん同様に、毎年20万円、*米国株インデックス・ファンド(年率12%の収益有り)に投資し、65歳定年まで37年間継続した。

(*米国株インデックス・ファンドについて詳しくは後日お話しします。)

ここで質問です!

37年後、2人はどっちが多くの資産を持ったでしょうか?

出典:「日本は金持ち。あなたは貧乏。なぜ?―普通の日本人が金持ちになるべきだ」(R・ターガート・マーフィー&エリック・ガワー著)

答え
2人共、1億2000万円。つまり6年早く始めただけで、37年間の追加投資に見合うのです!!!!!

これが、”複利のマジック”です!

僕は当初、この2人の例を読んで驚きました^^

そして、「早く始めないと!」と思いました。で、当時投資初心者の僕は、すぐにネット証券会社の口座を開いて、この本の言うとおりに米国株インデックス・ファンドの積み立て購入を開始したというわけです。

初心者は、こうして、米国株インデックス・ファンドの積み立てを実行することが、投資の最初のステップになります。

僕はその後、米国の個別株を買うために、インデックス・ファンドを換金して、グーグル株等を購入していますが、あなたが無理に個別株を選別して買う必要はないです。

ずっと、米国株インデックス・ファンドの積み立てをやっていっても、本当にゆっくりですが資産が積みあがっていくでしょう。

そして、絶対にこの積み立てには手をつけないように!取り崩してはダメです。今までの苦労も水の泡となり、お金持ちなれる「夢」が消えます。

少し長くなりましたので、今回はここまでです。次回は米国株インデックス・ファンド等について、さらに突っ込んだお話しをします。

まとめ

・貯蓄の少なくとも一部を米国株インデックス・ファンドで投資することが、投資初心者が最も安全にしかも長期的に富をふやす、優れた方法。

・しかし、実際に1円でも投資する前に「身辺整理」が必要だ。あなたがすべきことは―

  1. すぐにでも給料の10%(15%ならなおよい)は、天引きするようする。投資を始めるにはこれが最も重要。
  2. 買い物でできた借金をなくす。クレジットカードは全額支払う。リボ払いなどしない。カードはよく考えて使う。毎月完済し、カード会社に法外な利子を払ってはならない。
  3. いざというときのお金(給料の2ヶ月分~2年分)は貯めておく。
  4. 賢明な貯蓄と買い物をし、収入に見合った生活をすること。欲しい物があるなら別口座で貯めて、そこから支出するようにし、「自分を金持ちにする資金」には手をつけないこと。
  5. 今日からでも始めよう!複利の最も劇的な効果はずっとあとになってあらわれる。始めるのが早いほどその効果は絶大なものになるだろう。

以上が、長期的に富を築く計画に着手するための「準備作業」です。これらのことがゆくゆくは引退後の生活の経済的な不安をほとんど解消してくれるでしょう。

次回はいったいどこで年率15%の利子が得られるのか? を解説していきます。

初心者のあなたに先に少しだけお伝えしておくと、米国株インデックス・ファンドなど米国株への投資は、米国の証券会社に口座を開くなど、ややこしいことは何もなく、日本のSBI、楽天などのネット証券で気軽にできることを知っておいてください。

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著者プロフィール

うりとアイコン-1

うりと

スキーと音楽と建築・インテリアが大好き。

零細企業のサラリーマン。

両親離婚で母子家庭の極貧家庭に育つ。

大手アパレル本社で馬車馬のように商品企画を仕事とする生活の繰り返しの中、

いつまでこれが続くのかと、疑問を感じ始める。

大手アパレル在社中に副業で米国株式短期売買を始める。

しかし短期売買では失敗を経験し、再起して2004年から米国株式長期投資を開始。

2014年に金融資産総額が1億3000万円に到達。

現在も零細企業のサラリーマンを続けるかたわら、冬はスキー(モーグル)に明け暮れ、オフシーズンは、「副業やお金で成功する人をひとりでも増やす」を信念にブログを配信中。

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2 件のコメント

  • こんにちは。
    私は今まで資産形成というと、積立貯金か定期預金ぐらいしか思いつきませんでした。
    他の選択肢は、なんかリスキーで怖そう…と漠然としたイメージで避けていました。
    うりとさんの記事を読んでいると、「何となく」で上がっていたハードルが下がって、「やってみようかな。もっと知りたい!」と思えるようになりました。
    幸いにも身辺整理はほぼできているので、すぐにでも始められそうです
    次回の記事もめちゃくちゃ楽しみです!

    • くまいさん、こんにちは!

      メッセージをいただきありがとうございます!

      >他の選択肢は、なんかリスキーで怖そう…と漠然としたイメージで避けていました。

      そうですよね。
      僕達は今までに学校などで資産形成の方法を教わらないし、
      両親達も知らないのが普通なので、親からも教わらないし避けますよね。

      >うりとさんの記事を読んでいると、「何となく」で上がっていたハードルが下がって、
      「やってみようかな。もっと知りたい!」と思えるようになりました。
      幸いにも身辺整理はほぼできているので、すぐにでも始められそうです
      次回の記事もめちゃくちゃ楽しみです!

      嬉しいです。ありがとうございます!
      それと、「身辺整理」ができているのは、
      素晴らしいですね!
      良識ある内容で、できるだけ分かりやすくお伝えしますので、
      楽しみにしていてくださいね^^

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